幻灯二

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别

第一百七十五条之一 【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 第一百九十三条 【贷款诈骗罪

有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

  (二)使用虚假的经济合同的;

  (三)使用虚假的证明文件的;

  (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

       (五)以其他方法诈骗贷款的。

          一、主观要件的区别(最主要的区别,有可能直接影响罪与非

很多人认为,骗取贷款罪和贷款诈骗罪的最主要的区别之一是,看主观是否非法占有为目的,如果是,那么构成贷款诈骗罪;如果不是(翻译过来就是“合法占有为目的”),则构成骗取贷款罪。实际上个人认为这是错误的区分,我们能说骗取贷款罪是以“合法占有为目的”的吗?显然不是,因为骗取贷款罪的手段违法,也必然导致不是合法占有的。

应该说,贷款诈骗罪是一开始就没有打算还款,就想着拿钱跑路;骗取贷款罪是一开始就想要还款,只不过后期因为种种原因还不上了。当然,很多人在为自己辩护的时候,经常说道:“不是不还,是确实遇到困难”。

如何认定主观目的,要用客观因素、条件进行推定。

最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知(法[2001]8号)对金融诈骗罪中非法占有目的的认定如下:

金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。在司法实践中,认定是否具有非法占有为目的,应当坚持主客观相一致的原则,既要避免单纯根据损失结果客观归罪,也不能仅凭被告人自己的供述,而应当根据案件具体情况具体分析。根据司法实践,对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金,造成数额较大资金不能归还,并具有下列情形之一的,可以认定为具有非法占有的目的:(1)明知没有归还能力而大量骗取资金的;(2)非法获取资金后逃跑的;(3)肆意挥霍骗取资金的;(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;(5)抽逃、转移资金、隐匿财产,以逃避返还资金的;(6)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的;(7)其他非法占有资金、拒不返还的行为

由此可以看出,骗取贷款罪客观要件中至少是不应当存在上述情形的。

二、犯罪主体有所区别

“骗取贷款罪”的犯罪主体是:自然人和单位

“贷款诈骗罪”的犯罪主体是:自然人,但不包括单位。最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知(法[2001]8号):单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定,单位不构成贷款诈骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为,不能以贷款诈骗罪定罪处罚,也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是,在司法实践中,对于单位十分明显地以非法占有为目的,利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款,符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的,应当以合同诈骗罪定罪处罚

三、立案追诉标准不同

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》 (2022修订)

第二十二条 〔骗取贷款、票据承兑、金融票证案(刑法第一百七十五条之一)〕以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在五十万元以上的,应予立案追诉。

第四十五条 〔贷款诈骗案(刑法第一百九十三条)〕以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额在五万元以上的,应予立案追诉。

实际上,因为骗取贷款罪和贷款诈骗罪主观上是“想还款、要还款”和“压根儿拿钱跑路”的区别,即主观上存在对立面,因此,只有在两者可能存在转化的情况下,比较才具有合理性。我们可以将贷款诈骗罪和普通的诈骗罪作比较。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2011〕7号)第一条 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

广东省高级人民法院、广东省人民检察院关于确定诈骗刑事案件数额标准的通知(粤高法发〔2014〕12号)

经研究,对我省执行“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准通知如下:

  一、一类地区包括广州、深圳、珠海、佛山、中山、东莞等六个市,诈骗数额较大的起点掌握在六千元以上;数额巨大的起点掌握在十万元以上;数额特别巨大的起点掌握在五十万元以上。

  二、二类地区包括汕头、韶关、河源、梅州、惠州、汕尾、江门、阳江、湛江、茂名、肇庆、清远、潮州、揭阳、云浮等十五个市,诈骗数额较大的起点掌握在四千元以上;数额巨大的起点掌握在六万元以上;数额特别巨大的起点掌握在五十万元以上。

  三、铁路运输两级法院审理的诈骗刑事案件,诈骗地点能够查明的,按照诈骗地的数额标准定罪量刑;诈骗地点无法查明的,按照受理法院所在地的数额标准定罪量刑。

四、

量刑的区别

“骗取贷款罪”法定最高刑是7年有期徒刑

“贷款诈骗罪”法定最高刑是无期徒刑

可见,在主观认定上,如果出现误判,那么两者的后果是完全不一样的,因此在主观故意上应当采用谨慎的态度,避免出现违反罪刑法定原则,导致出现较为严重的后果。

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